Atradius Atrium
Uusi online-palvelumme Atrium tarjoaa helpon pääsyn sopimustietoihin ja luottolimiittien hakuun.
Vältä tappiot: Tarkista yksi asiakas ilmaiseksi
Arvioi asiakkaasi luottokelpoisuus etukäteen ja vähennä luottotappioiden sekä maksuviivästysten riskiä.
Saat maksuttoman luottokelpoisuusarvion yhdestä yrityksestä. Sen avulla voit nopeasti arvioida, onko yrityksellä taloudelliset edellytykset toimia luotettavana ja vakaana yhteistyökumppanina.
Täytä lomake, niin yksi asiantuntijoistamme ottaa sinuun yhteyttä. Käymme luottokelpoisuusarvion läpi kanssasi ja kerromme samalla, miten luottovakuutus voi auttaa suojaamaan liiketoimintaasi.
Kiitos! Odotamme innolla, että pääsemme keskustelemaan kanssasi yrityksestäsi ja oppimaan lisää liiketoiminnastasi.
Mikä on luottokelpoisuusarvio?
Luottokelpoisuusarvio kertoo, kuinka todennäköisesti yritys maksaa laskunsa ajallaan. Arvio perustuu muun muassa yrityksen taloudelliseen tilanteeseen, maksukäyttäytymiseen ja toimialan näkymiin. Sen avulla voidaan arvioida luoton myöntämiseen liittyvää riskiä.
Yrityksellesi luottokelpoisuusarvio tarjoaa käytännöllisen pohjan päätöksenteolle. Se auttaa tunnistamaan, kenelle voit myydä turvallisesti laskulla ja milloin on syytä pyytää ennakkomaksua oman kassavirran turvaamiseksi.
Miten luottovakuutuksen hinta määräytyy?
Vakuutusmaksu lasketaan vakuutusmaksuprosentin ja vakuutetun liikevaihdon perusteella. Vakuutusmaksuprosentti on yleensä hyvin pieni osa liikevaihdosta, ja sen suuruuteen vaikuttavat vakuutettavan liikevaihdon määrä sekä liiketoimintaan liittyvät riskit. Lisäksi vakuutusmaksuun lisätään mahdolliset kulut, jotka liittyvät limiittien hakemiseen.
Tyypillisiä tekijöitä, jotka vaikuttavat vakuutusmaksuusi:
- Maksuehdot: Mitä pidempi maksuaika, sitä suurempi riski.
- Maat: Jotkut maat ovat vähemmän riskialttiita kuin toiset.
- Myynnin keskittäminen tai hajauttaminen: Onko asiakkaidesi avointen saatavien määrissä suuria eroja? Mitä enemmän hajontaa saatavien suuruudessa on, sitä pienempi vakuutusmaksu yleensä on. Tämä johtuu siitä, että riski jakautuu useammalle asiakkaalle.
- Tappiohistoria: Kuinka monta luottotappiota olet kärsinyt viimeisen kolmen vuoden aikana? Kuinka suuria tappiot olivat? Vastaukset näihin kysymyksiin kertovat luotonhallinnastasi. Vähäiset tai olemattomat tappiot tarkoittavat tyypillisesti pienempää vakuutusmaksuprosenttia.
- Toimiala: Eri toimialoihin liittyy erilaisia riskejä. Esimerkiksi rakennusalalla tai vientiteollisuudessa voi olla suurempia maksuhäiriöriskejä kuin vaikkapa terveydenhuolto- tai koulutussektoreilla. Riskialttiimpi toimiala nostaa vakuutusmaksua, kun taas vakaammalla alalla toimiminen voi laskea sitä.
Miksi ottaa luottovakuutus?
Luottovakuutus suojaa myyntiäsi luottotappioilta.
Luottovakuutus suojaa sinua tappioilta, jos asiakkaasi eivät pysty maksamaan laskujaan.
Luottovakuutus turvaa yrityksesi maksuvalmiuden ja auttaa pienentämään taloudellisia riskejä.
Nopeuta kauppaa ja vähennä riskejä – ilman vakuuden odottelua.
Positiivinen likviditeetti tuo vakautta ja varmuutta velvoitteiden hoitoon.
Tietoa Atradius Suomesta
25
vuoden kokemus
96
asiakastyytyväisyys
250
miljoonan yrityksen maksutapakäyttäytymistiedot
50
toimistoa ympäri maailman
28
luottovakuuttamisen, takaamisen ja riskienhallinnan asiantuntijaa Suomessa
Luottovakuuttamisen, takausten ja perintäpalveluiden asiantuntijoina olemme sitoutuneet rakentamaan vahvoja asiakassuhteita. Panostamme yhteistyöhön yrityksesi kanssa ja tarjoamme joustavia, tietoon perustuvia ratkaisuja sekä paikallisille että monikansallisille yrityksille.
Näin arvioimme yrityksen luottokelpoisuuden
Yrityksen luottokelpoisuuden arviointi on paljon enemmän kuin nopea tarkistus. Hyödynnämme arvioinnissa julkisia tilinpäätöstietoja, maksukäyttäytymistä, toimialatietoja sekä omaa kokemustamme siitä, miten yritys hoitaa maksunsa. Näiden tietojen perusteella arvioimme yrityksen kykyä maksaa laskunsa ajallaan.
Seuraamme jatkuvasti miljoonien yritysten taloudellista tilannetta ympäri maailmaa, joten arvio perustuu ajantasaiseen tietoon eikä pelkästään yksittäiseen tilannekuvaan. Näin saat luotettavan pohjan päätöksenteolle ennen luoton myöntämistä uudelle asiakkaalle tai yhteistyökumppanille.
Mitä luottotietoraportti sisältää?
Luottoraportti kokoaa yhteen yrityksen keskeiset tiedot, kuten perustiedot, taloudelliset tunnusluvut, omistusrakenteen sekä mahdolliset maksuhäiriöt. Sen avulla saat yleiskuvan yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja maksukyvystä.
Atradiuksella luottoraportti on kuitenkin vain yksi osa luottokelpoisuusarviointia. Yhdistämme raportin tiedot muihin tietolähteisiin, paikalliseen markkinatuntemukseen ja asiantuntijoidemme luottoanalyysiin. Tämän kokonaisarvion perusteella määritämme yritykselle luottorajan ja annamme perustelut arviollemme.
Toimiva strategia ja huolellinen suunnittelu takaavat turvallisen ja sujuvan kaupankäynnin. Helpointa on ottaa rinnalle osaava kumppani, jolla on kokemusta.
Ole meihin yhteydessä
Onko sinulla kysyttävää? Vai haluatko selvittää nopeasti, onko luottovakuutus oikea ratkaisu yrityksellesi?
Täytä ja lähetä lomake. Otamme sinuun yhteyttä mahdollisimman pian.
Odotamme innolla keskustelua kanssasi!
Kiitos! Odotamme innolla keskustelua kanssasi.
Ystävällisin terveisin
Atradius Suomi
Milloin yrityksen luottokelpoisuutta tulisi arvioida?
Yrityksen luottokelpoisuus kannattaa arvioida aina ennen uuden asiakassuhteen aloittamista, suuren luottorajan myöntämistä tai kaupan tekemistä markkinoilla, joita et vielä tunne hyvin. Arviointi on tärkeää myös silloin, kun nykyinen asiakas alkaa tehdä poikkeuksellisen suuria tilauksia aiempaan verrattuna.
Säännöllinen luottokelpoisuuden seuranta auttaa tunnistamaan riskit ajoissa. Kun huomaat varoitusmerkit ajoissa, voit tarvittaessa tarkistaa maksuehtoja ja pienentää luottotappioiden riskiä ennen kuin ongelmia syntyy.
Luottokelpoisuusarvioinnista jatkuvaan seurantaan
Ilmainen luottokelpoisuusarvio on hyvä lähtökohta, mutta se kertoo vain yrityksen tilanteen arviointihetkellä. Jos käyt kauppaa asiakkaan kanssa säännöllisesti, myös riskit muuttuvat ajan myötä. Siksi tärkeimpien asiakkaiden jatkuva seuranta on usein yksittäistä arviota tehokkaampi ratkaisu.
Luottovakuutuksen avulla seuraamme asiakkaidesi luottokelpoisuutta jatkuvasti ja ilmoitamme, jos ostajan taloudellinen tilanne heikkenee. Näin sinun ei tarvitse käyttää aikaa tilinpäätösten tai maksuhäiriötietojen seuraamiseen, vaan voit keskittyä liiketoiminnan kasvattamiseen. Voit aloittaa ilmaisella luottokelpoisuusarviolla ja arvioida sen perusteella, olisiko jatkuva seuranta yrityksellesi hyödyllinen ratkaisu.
Usein kysyttyjä kysymyksiä (FAQ) luottokelpoisuuden arvioinnista
Kyllä. Voit saada yhden yrityksen luottoarvioinnin ilmaiseksi, jotta voit kokeilla palvelun hyötyjä ja saada hintatarjouksen luottovakuutuksesta ennen kuin päätät jatkuvasta ratkaisusta.
Yhdistämme tilinpäätöstiedot, maksuhistorian, toimialatiedot ja oman kokemuksemme yritysten maksukäyttäytymisestä arvioidaksemme, kuinka todennäköisesti yritys maksaa laskunsa ajallaan.
Luottokelpoisuusarvio voidaan useimmiten toimittaa heti, sillä seuraamme jo valmiiksi suurta määrää yrityksiä ympäri maailmaa. Joissakin tapauksissa, kuten monimutkaisempien tai ulkomaisten yritysten kohdalla, arvioinnin tekeminen voi viedä hieman enemmän aikaa.
Kyllä. Seuraamme ostajia lukuisissa maissa, minkä ansiosta voimme arvioida sekä suomalaisyritysten että ulkomaisten yritysten luottokelpoisuutta, mikä on erityisen arvokasta viennin kannalta.
Luottoraportti sisältää yritystä koskevaa taustatietoa, jota voidaan hyödyntää päätöksenteossa. Luottoarviointi puolestaan on asiantuntija-arvio, jossa näitä tietoja täydennetään useilla muilla tietolähteillä yrityksen maksukyvyn arvioimiseksi.
Atradius ei toimita luottoraportteja. Sen sijaan teemme oman luottoarviomme, jonka perusteella määritämme yritykselle luottorajan ja perustelemme arviointimme.
Lataa lisää
Katso lisää tietoja