Miten luottovakuutus tukee yrityksesi likviditeettiä

Jos tuloskehitys on heikkoa, omistajat voivat vetäytyä rahoituksesta ja pankit kiristää lainanantoa. Tällaisessa tilanteessa luottovakuutus voi auttaa varmistamaan, ettei likviditeetin saatavuus muodostu kasvun esteeksi. 

Usein haasteet kasaantuvat: heikko myynti painaa tulosta, mikä puolestaan saa omistajat, sijoittajat ja pankit suhtautumaan varovaisemmin tulevaisuuden investointien rahoittamiseen. 

Pahimmassa tapauksessa yrityksesi voi joutua negatiiviseen kierteeseen, jossa investointien puute johtaa riittämättömiin tuloksiin, mikä puolestaan vaikeuttaa uusien hankkeiden rahoittamista ja kiristää likviditeettiä.  

Kun yrityksen likviditeetti on paineessa, tarvitaan sekä taloudellista puskuria että keinoja kääntää kehitys parempaan suuntaan. Luottovakuutus voi olla yksi näistä keinoista. 

Luottovakuutus tukee rahoituksen saatavuutta 

Luottovakuutus vahvistaa pankin näkymää riskienhallinnastasi ja voi helpottaa lisärahoituksen tai luottolimiitin saamista. 

Kun pankki arvioi lisärahoituksen myöntämistä, se kiinnittää huomiota kahteen asiaan: yrityksen taloudelliseen tilanteeseen ja riskienhallintaan. Luottoriski on usein keskeinen tekijä, sillä myyntisaamiset muodostavat tyypillisesti 5–25 % yrityksen kokonaisvaroista. Luottovakuutuksella tämän riskin voi suojata – ja samalla parantaa mahdollisuuksia suurempiin luottolimiitteihin. 

Tietyissä tapauksissa luottovakuutus voi korvata laskusaatavarahoituksen. Seuraavassa esittelemme tärkeimmät keinot, joilla luottovakuutus vahvistaa yrityksen likviditeettiä. 

• Parempi pääsy rahoitukseen. Myyntisaamisten turvaaminen voi helpottaa rahoituksen saamista, sillä pankit pitävät vakuutettuja saatavia turvallisempana omaisuutena. Tämä voi avata pääsyn lisärahoitukseen ja vahvistaa yrityksen likviditeettiä. 
• Säästöjä luotonhallinnassa. Kun ulkoistat luottokelpoisuuden arvioinnin ja saat käyttöösi ostajien luottoluokitukset maailmanlaajuisesti, voit vähentää sekä henkilöstö- että luottotietokustannuksia. Samalla vapautat resursseja ja vahvistat luotonhallinnan laatua.
• Käyttöpääoman vapauttaminen. Jäsennelty luotonhallinta ja pienemmät riskit helpottavat kassavirran ennustamista. Kun sinun ei tarvitse sitoa pääomaa luottotappioiden varalle, käyttöpääomaa vapautuu liiketoiminnan tarpeisiin. 
• Luottoehtojen vertailu. Asiakaspäällikkömme auttavat sinua arvioimaan maksuehtojasi suhteessa toimialasi ja markkinoidesi käytäntöihin. Näin vältät myynnin menettämisen liian tiukkojen luottoehtojen vuoksi – ja toisaalta estät pääoman sitoutumisen tarpeettoman pitkäksi aikaa. Tämä helpottaa käyttöpääoman optimointia. 
• Parannettu kassavirta. Atradius tarjoaa perintäratkaisun, joka auttaa lyhentämään maksusaatavien kestoa ja tehostamaan perintäprosessia.  

Käännä negatiivinen kierre  

Kun olet osoittanut pankille hallitsevasi riskit ja saanut mahdollisuuden laajentaa luottolimiittiä sekä parantaa maksuvalmiutta, voit käyttää tätä liikkumavaraa kassavirran optimointiin ja taloudellisen puskurin vahvistamiseen. 

Parempi maksuvalmius ja toimiva riskienhallinta lisäävät luottamusta myös toimittajien suuntaan. Tämän ansiosta neuvottelut pidemmistä maksuajoista ovat usein helpompia. 

Pidennetyt maksuajat puolestaan vapauttavat likviditeettiä, jonka voit ohjata kasvuun – ja näin syntyy itseään vahvistava positiivinen kierre.