Metsä käyttää yhteistyömallia luotonhallintaan

Suomalainen monikansallinen metsä- ja puutuotealan yritys Metsä Group on saavuttanut huippuaseman vahvan ja dynaamisen luotonhallintansa ansiosta. Kenties ainutlaatuisella tavalla siihen kuuluu kumppanuus eri tahojen kanssa, jotka yhdessä luovat kokonaisratkaisun konsernin luotto- ja riskienhallintatarpeisiin.

Metsä Groupin luotonhallintajohtaja Mark Butterworth kertoi meille lisää. ”Kuvailisin sitä viisisuuntaiseksi kumppanuudeksi”, hän sanoo ja lisää: ”Olemme toimineet tällä tavalla jo useita vuosia, ja se on ollut meille menestyksekästä.”

Hänen kuvaamansa viisi kumppania ovat luottovakuutusmeklari, nykyisin BPL, luottovakuuttaja Atradius, Fintech-luokituslaitos Modefinance, joka on osa TeamSystem Groupia, yritystietoyhtiö Bureau van Dijk (BvD, Moodys Analytics -yhtiö) ja Metsä Group itse. Hän selittää: ”Tämän lähestymistavan ansiosta voimme säilyttää luottoriskipäätösten hallinnan, jota tukee Modefinance-yhtiön asiantuntemus rahoitusriskityökalujen kehittämisessä ja jonka tukena on Atradiuksen kanssa toteutettu riskinsiirto, joka mahdollistaa tehokkaan ja menestyksekkään työskentelyn.”

Haaste

Luoda yhtenäinen lähestymistapa luotonhallintaan moninaisessa osuuskunnassa. 

Metsä Group on itse asiassa Metsäliitto, osuuskunta, jonka omistaa yli 90 000 suomalaista yksityistä metsänomistajaa. Historiallisesti liiketoiminta-alueilla on ollut tapana toimia toisistaan riippumatta. Kuten Mark selittää: ”20 prosenttia asiakkaistamme tuottaa suurimman osan liikevaihdostamme. Loput 80 prosenttia edustaa valtavaa määrää pienempiä asiakkaita. Oli hyvin selvää, että oli tarpeen löytää tehokkaampi tapa hallita luottoriskiä ja perintää koko asiakassalkun osalta”.

Suuri osa konsernin haasteesta oli se, miten varmistaa yhdenmukainen pääsy korkealaatuisiin tietoihin tuhansien asiakkaiden portfoliosta viidellä eri toimialalla toimivalla liiketoiminta-alueella, jotka sijaitsevat 28 maassa, ja samalla toimia nopeasti, tehokkaasti ja turvallisesti myyntimahdollisuuksien ilmaantuessa.

Ratkaisu

Räätälöity yhteistyö, joka tarjoaa yhden strategian koko liiketoiminnalle.

2000-luvun puolivälissä konserni alkoi hyödyntää synergiaetuja viidessä liiketoimintayksikössään. ”Halusimme myös järkeistää ja virtaviivaistaa lähestymistapaamme luotonhallintaan, jotta se vastaisi paremmin liiketoimintastrategiaa ja tukisi sitä”, Mark kertoo. Atradiuksen luottovakuutusten hyödyntäminen konsernitasolla oli yksi ensimmäisistä toimista. Haasteena oli kuitenkin edelleen se, että konsernin eri osilla oli eritasoisia taloudellisia tietoja asiakkaistaan ja että tarvittiin yhdenmukainen lähestymistapa. Metsä halusi varmistaa laadukkaan ja johdonmukaisen tiedon oman päätöksentekonsa tueksi luottovakuutuksen avulla.

Näin suurten tietomäärien hallinta ja korkealaatuisen tiedon tunnistaminen niistä on jo itsessään haaste. Mark kääntyi BvD:n puoleen, joka pystyi Orbis-tietokantansa avulla tarjoamaan laajan yrityskattavuuden (tuolloin 60 miljoonaa yritystä, nykyään yli 450 miljoonaa). Suhde kehittyi edelleen, kun BvD:n Credit Catalyst -työkalu kehitettiin ja yhteistyötä tehtiin riskipisteytysyritys Modefinancen kanssa. Fintech-yritys kehitti läheisessä yhteistyössä Markin kanssa räätälöidyn pisteytysmallin, jonka avulla voidaan tunnistaa, koota ja analysoida olennaisimmat tiedot, jotka on kerätty sekä sisäisesti että kolmansien osapuolten tietokannoista. Tämä auttoi Metsää luomaan automaattisen luottorajojen hyväksynnän matalan riskin asiakkaille ja vapauttamaan globaalin luottotiimin keskittymään monimutkaisempiin tai korkeamman riskin tapauksiin, jotka vaativat tarkempaa päätöksentekoa. 

Suhde on orgaaninen, sillä Modefinance-toiminnot kasvavat Metsä Groupin tarpeiden mukaan, ja BvD:n liiketoiminta-analyytikot toimittavat nyt entistä suurempia tietomääriä. Modefinance-yhtiön toimitusjohtaja Mattia Ciprian sanoo: ”Minimoidaan riski ja optimoidaan riskialttius: kehittämämme algoritmi integroi ja käyttää sekä julkisesti että yksityisesti hankittuja tietoja ja automatisoi räätälöidyn luottorajan luomisen jokaiselle Metsä Groupin asiakkaalle. Menettelyjen nopeuttamiseksi ja luottoriskianalyytikoiden työn yksinkertaistamiseksi se vaati toimitusketjun syvällistä tuntemusta: asiakkaiden taloudellinen tilanne sekä asiakkaan ja toimittajan välillä tehdyn liiketoiminnan koko olivat keskeisiä menetelmämme kehittämisessä.”

Tulokset

Tehokkuuden parantaminen, riskien pienentäminen ja liiketoiminnan kasvu. 

Konsernin huolellinen lähestymistapa tiedonkeruuseen, analyysiin ja luotonhallintaan tarkoittaa, että Atradius tarjoaa näille yrityksille suurimpia mahdollisia harkinnanvaraisia luottorajoja. Tämän ansiosta konserni pystyy reagoimaan nopeasti liiketoimintamahdollisuuksiin. 

Atradius Globalin johtava asiakkuuspäällikkö Nicholas Grindlay sanoo: ”Tarkastamme Metsä Groupin luotonhallintamenettelyt ja hyväksymme sen jälkeen harkinnanvaraiset luottorajat. Tämä tarkoittaa sitä, että konserni voi valita omat luottorajansa tiettyyn määrään asti, jotka Metsän kohdalla ovat melko korkeat. Yksi suurimmista eduista, joita tämä tuo konsernille, on nopeus. Se voi reagoida liiketoimintamahdollisuuksiin uskomattoman nopeasti. Metsän luottotiimi voi puhua suoraan johtavien vakuutuksenantajiemme kanssa riskeistä, joista he ovat erityisen kiinnostuneita. Tämä tietojen ja tietämyksen jakaminen hyödyttää molempia osapuolia.”

Mark myöntää tämän ja korostaa, että luottovakuutuksella on tärkeä rooli kasvun mahdollistamisessa. ”Käytämme keräämiämme liiketoimintatietoja ja luottovakuutusta kasvun välineinä”, Mark selittää. ”Suuntaudumme sellaisiin yrityksiin, joilla on oikea käyttäytyminen, oikea eettinen rakenne ja myös oikea taloudellinen vahvuus.” Tämä liiketoimintamalli heijastaa konsernin strategiaa ja on mahdollistanut kestävän ja vahvan kasvun, jonka tukena on luottovakuutus. ”Tämä ei tarkoita, ettemme ottaisi riskejä”, Mark selittää, ‘otamme kyllä, mutta päätökset perustuvat yksityiskohtaisiin tietoihin ja analyyseihin’.

Hän lisää: ”Tietojen jakaminen on yksi tärkeimmistä näkökohdista suhteessamme Atradiukseen. Me kerromme Atradiukselle ja he kertovat meille mahdollisista riskeistä. Se toimii molempiin suuntiin.”

”Metsän luottotiimi toimii talousosastolla, mutta itse asiassa suurin osa päivittäisestä työstämme tapahtuu myynnin kanssa. Saamme tietoja asiakaspäälliköiltämme, ja he saavat meiltä tietoja, jotka saamme eri yhteistyökumppaneilta, joiden kanssa teemme yhteistyötä. Työmme on todella kumppanuutta Metsän eri osastojen välillä ja pitkäaikaista yhteistyötä Atradiuksen, Modefinanssin ja BvD:n kanssa. Mielenkiintoista on, että tekemällä yhteistyötä näiden ulkopuolisten kumppaneiden kanssa vahvistamme omaa sisäistä valvontaa. Se kuulostaa melkein ristiriitaiselta, mutta se on erittäin tehokasta.”

”Lisäksi”, hän lisää, ”luottovakuutus lisää kurinalaisuutta liiketoiminnassa. Vakuutuksella on tiukka rakenne, jota meidän on noudatettava. Rakenteen ulkopuolelle meneminen edellyttää ylemmän johdon sisäistä hyväksyntää.”

Mark toteaa lopuksi liikesuhteiden merkityksen. Hän sanoo: ”Olemme luoneet suhteet kumppaneihimme vuosien varrella. Esimerkiksi Atradius, BvD ja Modefinance tuovat meille arvoa muun muassa siksi, että he tuntevat meidät todella hyvin. Tunnemme toisemme ja luotamme toisiimme, ja he toimivat kuin tiimimme jatkeena tukien liiketoimintaamme.”

Tietoa Metsä Groupista

Metsä Groupin tuotteet perustuvat uusiutuvaan puuhun, joka kasvaa kestävästi hoidetuissa pohjoisen metsissä. Se investoi kasvuun, uusien biotuotteiden innovointiin ja fossiilivapaan tulevaisuuden rakentamiseen. Yritysrakenne on ainutlaatuinen: emoyhtiö Metsäliitto on yli 90 000 suomalaisen metsänomistajan omistama osuuskunta. Ne koostuvat viidestä liiketoiminta-alueesta, jotka edistävät uusiutuvien tuotteiden käyttöä ja kehittävät vaihtoehtoja fossiilisille materiaaleille. Heidän innovaatioyhtiönsä Metsä Spring investoi innovaatioihin ja teknologioihin, jotka luovat pohjoisen puulle uusia käyttötapoja.
www.metsagroup.com 

Tietoa Modefinancesta

TeamSystem-konserniin kuuluva Modefinance on eurooppalainen luottoluokituslaitos (CRA ja ECAI) ja tietoon perustuva yritys, joka on erikoistunut kehittämään digitaalisia ratkaisuja luottoriskien arviointiin ja hallintaan. Modefinance tarjoaa datatieteen asiantuntemuksensa ja tekoälyyn perustuvien arviointimenetelmiensä ansiosta tarkkoja ja läpinäkyviä luottoriskianalyysejä kaikista yrityksistä ja rahoituslaitoksista maailmanlaajuisesti ja tarjoaa asiakkailleen tehokkaita data nowcasting-, rahoitusriskien hallinta- ja prosessiautomaatiotyökaluja ja -palveluja.
www.modefinance.com

Tietoa BPL:stä

BPL on maailman johtava vakuutusmeklari, joka on erikoistunut yksinomaan luotto- ja poliittisten riskien vakuutuksiin (CPRI) monikansallisille yrityksille, rahoituslaitoksille, globaaleille sijoittajille ja julkisille virastoille. BPL perustettiin vuonna 1983, ja se on läsnä kaikkialla maailmassa ja kaikissa tärkeimmissä vakuutuskeskuksissa - Lontoossa, New Yorkissa, Pariisissa, Genevessä, Hongkongissa ja Singaporessa. BPL:n vakuutuskanta on tällä hetkellä 85 miljardia Yhdysvaltain dollaria, ja sen vuotuinen vakuutusmaksutulo on noin 700 miljoonaa Yhdysvaltain dollaria.
 
Markkinoiden suurimpaan CPRI-vakuutusmeklaritiimiin kuuluvat BPL:n Excess of Loss (XoL) ja Portfolio Solutions -tiimit. Nämä asiantuntevat välittäjät auttavat asiakkaita maailmanlaajuisesti ostamaan vakuutusturvaa saatavien salkuille - joko XoL-asiantuntijapohjalta tai perinteisempien Whole Turnover -rakenteiden kautta - suojautuakseen maksukyvyttömyydeltä, pitkittyneiltä maksuhäiriöiltä ja poliittisilta riskeiltä.
https://bpl-insurance.com/