Metsä käyttää yhteistyömallia luotonhallintaan

Metsä Group on täydellinen esimerkki luotonhallinnan tehokkaasta organisoinnista, sillä Metsä Group on kehittänyt käyttöönsä kokonaisratkaisun, joka kattaa koko konsernin luoton- ja riskinhallintatarpeet.

Metsä Groupin luotonhallintajohtaja Mark Butterworth kertoo: ”Kuvailisin sitä viisisuuntaiseksi kumppanuudeksi. Olemme toimineet tällä tavalla jo useiden vuosien ajan, ja tämä on ollut meille menestyksekästä.” 
Nämä Markin mainitsemat viisi osapuolta ovat Metsä Group itse, luottovakuutusmeklari (BPL), luotto- ja takausvakuutuskonserni Atradius, FinTech-luottoluokituslaitos Modefinance (osa TeamSystem-konsernia) ja yritystietoyhtiö Bureau van Dijk (BvD, Moody’s Analytics -yhtiö). 

”Tämän lähestymistavan ansiosta hallitsemme luottoriskipäätöksiä itsenäisesti. Tukenamme ovat  Modefinancen asiantuntemus rahoitusriskityökalujen kehittämisessä ja Atradiuksen luottovakuutuksen kanssa toteutuva riskiensiirto. Näin voimme työskennellä tehokkaasti ja menestyksellisesti.” 

Haaste

Miten luoda yhtenäinen lähestymistapa luotonhallintaan monikansallisesti toimivassa osuuskunnassa?

Metsä Group on itse asiassa Metsäliitto, yli 90 000 yksityisen suomalaisen metsänomistajan muodostama osuuskunta. Konsernissa on viisi eri sektoreilla toimivaa liiketoiminta-aluetta, joilla on ollut perinteisesti tapana toimia toisistaan riippumattomasti. 

Mark selittää: ”20 % asiakkaistamme tuo merkittävän osan liikevaihdostamme. Loput 80 % liikevaihdosta tulee puolestaan valtavalta määrältä pienempiä asiakkaita. Oli siis selvää, että meidän tuli löytää aiempaa tehokkaampi tapa hallinnoida luottoriskejä ja perintää.”

Yksi Metsä Groupin suurimmista haasteesta oli varmistaa, että konsernin kaikki liiketoiminta-alueet, joilla on toimintoja yhteensä 28 maassa, saavat yhdenmukaisen pääsyn korkealaatuisiin, koko asiakasportfolion kattaviin tietoihin pystyäkseen toimimaan myyntimahdollisuuksien ilmaantuessa nopeasti, tehokkaasti ja turvallisesti.

Ratkaisu

Räätälöity yhteistyö, joka tarjoaa yhtenäisen strategian koko konsernille.

Metsä Group alkoi etsiä ja hyödyntää liiketoiminta-alueiden välisiä synergiaetuja 2000-luvun puolivälissä. ”Lisäksi halusimme järkeistää ja virtaviivaistaa lähestymistapaamme luotonhallintaan, jotta se vastaisi paremmin liiketoimintastrategiaamme ja tukisi sitä”, Mark kertoo. 

Yksi ensimmäisistä toimenpiteistä oli se, että erilliset luottovakuutukset koottiin konsernitasolla ja keskitettiin Atradiukseen. Haasteena oli kuitenkin edelleen se, että konsernin eri osilla oli asiakkaistaan taloudellisia tietoja kovin vaihtelevasti, joten tarvittiin yhdenmukainen lähestymistapa. Metsä Group halusi varmistaa, että päätöksenteko perustuisi laadukkaisiin ja yhdenmukaisiin tietoihin, ja luottovakuutus toimisi taustatukena.

Näin suurten tietomäärien hallinta ja korkealaatuisen tiedon tunnistaminen on jo itsessään haaste. Markin avuksi tuli BvD, joka pystyi tarjoamaan Orbis-tietokantansa avulla laajan yritystietokattavuuden (tuolloin 60 miljoonaa yritystä, nykyään yli 550 miljoonaa). BvD kehitti sittemmin myös Credit Catalyst -työkalun luottoriskianalyyseja varten. 

Modefinance kehitti yhteistyössä Markin kanssa Metsä Groupin tarpeisiin räätälöidyn pisteytysmallin, jonka avulla voidaan tunnistaa, koota ja analysoida olennaisimpia tietoja, joita on kerätty sekä sisäisesti että kolmansien osapuolten tietokannoista. Tällä tavoin Metsä Group pystyi luomaan automatisoidun luottorajojen hyväksymisprosessin matalan riskin asiakkaille, mikä puolestaan vapautti globaalin luotonhallintatiimin työntekijöitä keskittymään monimutkaisempiin tai suurempiriskisiin tapauksiin, joissa on tarvetta asiantuntijaosaamiselle.

Metsä Groupin, BvD:n ja Modefinancen suhde on orgaaninen, sillä Modefinance-toiminnot kasvavat Metsä Groupin tarpeiden mukaan, ja BvD:n liiketoiminta-analyytikot toimittavat puolestaan nyt entistä suurempia tietomääriä. 

Modefinancen toimitusjohtaja Mattia Ciprian sanoo: ”Minimoi riski ja optimoi käyttöaste. Meidän kehittämämme algoritmi integroi ja käyttää sekä julkisesti että yksityisesti hankittuja tietoja ja luo automaattisesti räätälöidyn luottorajan jokaiselle Metsä Groupin asiakkaalle. Käsittelyn nopeuttamiseksi ja luottoriskianalyytikoiden työn yksinkertaistamiseksi algoritmiin vaadittiin toimitusketjun syvällistä tuntemusta, sillä asiakkaiden taloudellisen tilanteen ja asiakaskohtaisten myyntimäärien tunteminen olivat keskeisiä menetelmämme kehittämisessä.”

Tulokset

Parantunut tehokkuus, pienentyneet riskit ja kasvanut liiketoiminta.

Metsä Groupin huolellinen suhtautuminen tiedonkeruuseen, analyysiin ja luotonhallintaan merkitsee sitä, että Atradius voi tarjota Metsä Groupille suurimpia mahdollisia harkinnanvaraisia luottorajoja, joten Metsä Group pystyy reagoimaan nopeasti liiketoimintamahdollisuuksiin. 

Atradius Globalin vanhempi asiakkuuspäällikkö Nicholas Grindlay toteaa: ”Tarkastamme Metsä Groupin luotonhallintaprosessit ja hyväksymme sen jälkeen harkinnanvaraiset luottorajat. Harkinnanvarainen luottoraja merkitsee sitä, että Metsä Group voi itse asettaa asiakkailleen luottorajat tiettyihin enimmäismääriin asti, jotka ovat Metsä Groupin kohdalla melko korkeat. Yksi suurimmista eduista, joita harkinnanvaraiset luottorajat tuovat mukanaan, on nopeus. Metsä Group voi reagoida liiketoimintamahdollisuuksiin uskomattoman nopeasti. Metsä Groupin luotonhallintatiimi voi myös keskustella suoraan Atradiuksen seniorianalyytikkojen kanssa niistä asiakkaista, joista Metsä Group on erityisen kiinnostunut. Tietojen ja asiantuntemuksen jakaminen on hyödyksi molemmille osapuolille.”

Mark on samaa mieltä ja korostaa, että luottovakuutuksella on tärkeä rooli kasvun mahdollistamisessa: ”Käytämme keräämiämme tietoja ja luottovakuutusta kasvun välineinä. Kohdistamme myyntiämme yrityksiin, joilla on oikea asenne, oikeat toimintatavat, oikeat eettiset rakenteet sekä oikeat taloudelliset vahvuudet.” Tämä liiketoimintamalli heijastaa konsernin strategiaa ja on mahdollistanut kestävän ja vahvan kasvun, jota luottovakuutus tukee. 

Mark jatkaa: ”Tämä ei tarkoita, ettemmekö ottaisi riskejä. Otamme kyllä riskejä, mutta päätökset perustuvat yksityiskohtaisiin tietoihin ja analyyseihin. Jo edellä mainitsemani tietojen jakaminen on yksi tärkeistä seikoista suhteessamme Atradiukseen. Me kerromme tietomme Atradiukselle, ja he kertovat meille mahdollisista riskeistä. Tieto kulkee molempiin suuntiin.”

”Metsä Groupin luotonhallintatiimi työskentelee fyysisesti talousosastolla, mutta itse asiassa valtaosan päivistä me keskustelemme myyntipuolen kanssa. Asiakkuuspäälliköt antavat meille tietoja, ja he puolestaan saavat meiltä tietoja, jotka ovat usein peräisin yhteistyökumppaneiltamme. Työmme on todellakin yhteistyötä jo itse Metsä Groupin eri osastojen välillä ja sen lisäksi pitkäaikaista yhteistyötä Atradiuksen, Modefinancen ja BvD:n kanssa. Mielenkiintoista on myös se, että tekemällä yhteistyötä näiden täysin ulkopuolisten yritysten kanssa hallitsen paremmin sisäisiä prosessejamme. Se kuulostaa melkein ristiriitaiselta, mutta on erittäin tehokasta. Lisäksi luottovakuutus lisää liiketoiminnan kurinalaisuutta. Luottovakuutuksellahan on tiukka rakenne, johon meidän on mukauduttava. Rakenteen ulkopuolelle astuminen edellyttää sisäistä hyväksyntää ylemmältä johdolta.”

Lopuksi Mark haluaa korostaa liikesuhteiden merkitystä: ”Olemme luoneet suhteet kumppaneihimme pitkän yhteistyön tuloksena. Esimerkiksi Atradius, BvD ja Modefinance ovat meille tärkeitä osittain juuri siksi, että he tuntevat meidät todella hyvin. Me tunnemme toisemme ja luotamme toisiimme, ja he toimivat ikään kuin tiimimme jatkeena ja tukevat meidän liiketoimintaamme.”

Metsä Group

Metsä Groupin tuotteet perustuvat uusiutuvaan puuhun, jota kasvaa kestävällä tavalla hoidetuissa pohjoisissa metsissä. Metsä Group investoi kasvuun, uusien biotuotteiden innovointiin ja fossiilittoman  tulevaisuuden rakentamiseen. Yrityksen omistusrakenne on ainutlaatuinen: emoyhtiö Metsäliitto on yli 90 000 suomalaisen metsänomistajan omistama osuuskunta. Metsä Group muodostuu viidestä liiketoiminta-alueesta, jotka edistävät uusiutuvien tuotteiden käyttöä ja kehittävät vaihtoehtoja fossiilisille materiaaleille. Metsä Groupin innovaatioyhtiö Metsä Spring panostaa innovaatioihin ja teknologioihin, jotka luovat pohjoisen puulle uusia käyttötapoja.
www.metsagroup.com 

Modefinance

TeamSystem-konserniin kuuluva Modefinance on eurooppalainen luottoluokituslaitos (CRA ja ECAI) ja tietokantapainotteinen yritys, joka on erikoistunut kehittämään digitaalisia ratkaisuja luottoriskien arviointiin ja hallintaan. Modefinance tarjoaa data-asiantuntemuksensa ja tekoälyyn perustuvien arviointimenetelmiensä ansiosta tarkkoja ja läpinäkyviä luottoriskianalyysejä kaikista yrityksistä ja rahoituslaitoksista maailmanlaajuisesti ja antaa asiakkailleen pääsyn tehokkaisiin nykytilannearvioihin sekä rahoitusriskien hallinta- ja prosessiautomaatiotyökaluhin ja -palveluihin.
www.modefinance.com

BPL

BPL on maailman johtava vakuutusmeklariyritys, joka keskittyy yksinomaisesti monikansallisten yritysten, rahoituslaitosten, globaalien sijoittajien ja julkisten virastojen luottoriskien ja poliittisten riskien vakuuttamiseen (CPRI). BPL perustettiin vuonna 1983 ja se on läsnä globaalisti ja kaikissa tärkeimmissä vakuutuskeskuksissa – Lontoossa, New Yorkissa, Pariisissa, Genevessä, Hongkongissa ja Singaporessa. BPL:n vakuutuskanta on tällä hetkellä 85 miljardia Yhdysvaltain dollaria, ja sen vuotuinen vakuutusmaksutulo on noin 0,7 miljardia Yhdysvaltain dollaria.

BPL:n erikoistuneet meklarit auttavat asiakkaita suojaamaan maailmanlaajuiset saatavakantansa maksukyvyttömyydeltä, pitkittyneiltä maksuhäiriöiltä ja poliittisilta riskeiltä.
https://bpl-insurance.com/