Luottoriskin hallinta avaimena kilpailukykyiseen tulevaisuuteen

SSAB on maailmanlaajuisesti toimiva teräsyhtiö ja johtava erikoislujien terästen sekä niihin liittyvien palvelujen toimittaja. Yhtiö on jaettu viiteen liiketoimintasegmenttiin ja se työllistää noin 14 000 työntekijää yli 50 maassa. Ruotsissa, Suomessa ja Yhdysvalloissa sijaitsevien tuotantolaitosten vuosittainen terästuotantokapasiteetti on noin 8,8 miljoonaa tonnia.

Riskien arviointi ja hallinta yhtiön jatkuvassa toiminnassa

SSAB:n merkittävimmät riskitekijät liittyvät globaaliin epävakauteen, toimitusketjujen haavoittuvuuteen, asiakastuntemuksen riittävyyteen ja luottoriskeihin.

Onnistunut riskienhallinta edellyttää korkealaatuista ja ajantasaista dataa, jota SSAB kerää eri lähteistä luotettavien arvioiden ja ennusteiden tekemiseksi. Tämä prosessi, avoin keskustelu ja dataan pohjautuvat riskisimulaatiot ovat keskeinen osa yhtiön riskienhallinnan toimintaperiaatteita.

SSAB jakaa yritysriskit luokkiin:

1. Liiketoiminnan riskit
2. Talousriskit:
-    Markkinariskit
-    Likviditeetti- ja luottoriskit
3. Operatiiviset riskit
4. Muut toimintaympäristön vaaratekijät

Talouden ohjakset suuntaavat fossiilittomaan tulevaisuuteen

Yrityksen keskeisenä strategisena tavoitteena on tuoda maailman ensimmäinen fossiilivapaa teräs markkinoille teollisessa mittakaavassa vuonna 2026 ja vähentää merkittävästi toiminnan hiilidioksidipäästöjä vuoteen 2030 mennessä.

Siirtyminen fossiilivapaaseen tuotantoon edellyttää suuria tehdasinvestointeja, jotka rahoitetaan suurelta osin myös yhtiön kassavaroista. Vihreän siirtymän odotetaan muuttavan myös SSAB:n toimittaja- ja asiakaskuntaa, joten muutosvaiheessa on erityisen tärkeää ylläpitää riittävää kassavirtaa ja kyetä luotettavasti arvioimaan uusiin toimittajiin ja asiakkaisiin liittyviä riskejä.

Luottoriskit ja niiden seuranta

Luottoriskien hallinta on merkittävä osa SSAB:n talousriskien hallintaa. Sen toteuttamisen pilareita ovat erinomainen tuntemus asiakkaista ja näiden asiakkaista (KYC/KYCC) sekä tarkka kassavirran kontrolli. Luottoriskien katsotaan realisoituvan sopimusten solmimisvaiheessa, raaka-aineiden hankinnassa ja räätälöityjen tilaustuotteiden valmistuksessa. Tarkasti määritetyt prosessit ja niitä tukevat järjestelmät varmistavat luotonhallinnan yhtenäisyyden ja tehokkuuden kaikilla organisaation tasoilla.

SSAB:n luotonhallinnan kulmakiviä ovat:

•    Luottovakuutus
•    Asiakaskohtaiset luottolimiitit
•    Oikea-aikaiset perintätoimet
•    Jatkuva valvonta

Atradiuksen palvelut SSAB:n luottoriskin hallinnassa

SSAB:n monimuotoinen ja globaali asiakaskunta tuo mukanaan hajautetun luottoriskisalkun, jonka hallinta vaatii tehokkaita prosesseja. Yhtiön pitkäaikaisen luottovakuutuskumppanin, Atradiuksen, vakuutusehdot muodostavat vankan perustan SSAB:n luottoprosessille ja ohjaavat sen etenemistä kaikissa vaiheissa.

Asiakaskohtaisten luottorajojen hyväksymisessä hyödynnetään laajasti Atradiuksen suoria päätöksiä, mikä nopeuttaa ja tehostaa prosessia. Luottovakuutus antaa SSAB:lle merkittävän taloudellisen suojan luottotappioiden varalle ja mahdollistaa operatiivisia säästöjä vähentämällä luottoarvioihin tarvittavia henkilöresursseja.

Atradiukselta saatu data mahdollistaa myös entistä tarkemman analyysin asiakkaiden maksukyvystä ja -käyttäytymisestä, joka toimii perustana asiakaskohtaisten luottolimiittien määrittämiselle. Hyvin tunnetut asiakaskohtaiset riskit sallivat sopivan riskitason määrittämisen turvallisesti ilman, että sopimusehdot haittaavat SSAB:n kilpailukykyä. Kullekin asiakkaalle määritetyn luottolimiitin noudattaminen taataan hyödyntämällä automaatiota, joka estää uusien tilausten tekemisen, jos luottoraja on ylittynyt.

”SSAB on tehostanut luotonhallintaprosessejaan hyödyntämällä Atradiuksen tarjoamia palveluja. Yhteistyön myötä Atradius tekee luottokelpoisuusarvioinnin ja myöntää luottolimiittejä SSAB:n asiakkaille.Kun asiakkaalle myönnetään luottolimiitti, päätös päivitetään järjestelmäämme taloushallinnon palvelukeskuksemme toimesta, jonka jälkeen se on sellaisenaan käytettävissä. Käynnissä on myös projekti, jonka tarkoituksena on siirtää myönnetty vakuutuslimiitti robotiikan avulla järjestelmäämme automaattisesti."

-Kenneth Bärlund, SSAB, Director Corporate Credit

Luottovakuutuksen lisäksi Atradius tarjoaa SSAB:lle perintäpalvelua, jossa maksamattomien saatavien perintä vakuutetuilta asiakkailta hoidetaan SSAB:n puolesta ilman lisäkustannuksia. Sisällyttämällä perintä osaksi kokonaisvaltaista palvelua parannetaan kassavirran hallintaa entisestään. Atradius kattaa vakuutettujen asiakkaiden aiheuttamat luottotappiot, eli konkurssin tai maksun laiminlyönnin, jopa 90-prosenttisesti.

Atradiuksen palvelut SSAB:n luottoriskin hallinnassa

SSAB:n monimuotoinen ja globaali asiakaskunta tuo mukanaan hajautetun luottoriskisalkun, jonka hallinta vaatii tehokkaita prosesseja. Yhtiön pitkäaikaisen luottovakuutuskumppanin, Atradiuksen, vakuutusehdot muodostavat vankan perustan SSAB:n luottoprosessille ja ohjaavat sen etenemistä kaikissa vaiheissa.

Asiakaskohtaisten luottorajojen hyväksymisessä hyödynnetään laajasti Atradiuksen suoria päätöksiä, mikä nopeuttaa ja tehostaa prosessia. Luottovakuutus antaa SSAB:lle merkittävän taloudellisen suojan luottotappioiden varalle ja mahdollistaa operatiivisia säästöjä vähentämällä luottoarvioihin tarvittavia henkilöresursseja.

Atradiukselta saatu data mahdollistaa myös entistä tarkemman analyysin asiakkaiden maksukyvystä ja -käyttäytymisestä, joka toimii perustana asiakaskohtaisten luottolimiittien määrittämiselle. Hyvin tunnetut asiakaskohtaiset riskit sallivat sopivan riskitason määrittämisen turvallisesti ilman, että sopimusehdot haittaavat SSAB:n kilpailukykyä. Kullekin asiakkaalle määritetyn luottolimiitin noudattaminen taataan hyödyntämällä automaatiota, joka estää uusien tilausten tekemisen, jos luottoraja on ylittynyt.

Luottovakuutuksen lisäksi Atradius tarjoaa SSAB:lle perintäpalvelua, jossa maksamattomien saatavien perintä vakuutetuilta asiakkailta hoidetaan SSAB:n puolesta ilman lisäkustannuksia. Sisällyttämällä perintä osaksi kokonaisvaltaista palvelua parannetaan kassavirran hallintaa entisestään. Atradius kattaa vakuutettujen asiakkaiden aiheuttamat luottotappiot, eli konkurssin tai maksun laiminlyönnin, jopa 90-prosenttisesti.

Tehokas luottorajan hyväksymisprosessi

SSAB:n monimuotoinen ja globaali asiakaskunta tuo mukanaan hajautetun luottoriskisalkun, jonka hallinta vaatii tehokkaita prosesseja. Yhtiön pitkäaikaisen luottovakuutuskumppanin, Atradiuksen, vakuutusehdot muodostavat vankan perustan SSAB:n luottoprosessille ja ohjaavat sen etenemistä kaikissa vaiheissa.

Asiakaskohtaisten luottorajojen hyväksymisessä hyödynnetään laajasti Atradiuksen suoria päätöksiä, mikä nopeuttaa ja tehostaa prosessia. Luottovakuutus antaa SSAB:lle merkittävän taloudellisen suojan luottotappioiden varalle ja mahdollistaa operatiivisia säästöjä vähentämällä luottoarvioihin tarvittavia henkilöresursseja.

”Hyödynnämme Atradiuksen perintäpalveluja tehostamaan saatavien perintää. Mikäli kyseessä on luottovakuutettu saatava, voimme sujuvasti siirtää sen Atradiuksen perittäväksi. Palvelun käyttö luo SSAB:n luottoprosessiin selkeän rakenteen ja lisää läpinäkyvyyttä.”

-Kenneth Bärlund, SSAB, Director Corporate Credit

Luottoriskin hallinta osana vihreää siirtymää

Tulevaisuuden riskit kattavat laajan skaalan haasteita, jotka voivat lisätä paineita SSAB:n kassavirran ja luottoriskin hallinnalle. Globaalit konfliktit voivat heikentää toimitusketjuja ja nostaa rahtikustannuksia. Samalla vihreä siirtymä, johon liittyy useiden uusien tehtaiden käyttöönottoa, voi vaikuttaa energian saatavuuteen ja hintaan.

Luottoriskien hallinnan ja Atradiuksen merkitys SSAB:lle korostuu vihreän siirtymän aikana, sillä suurten fossiilivapaan tuotannon tehdasinvestointien rahoittaminen vaatii erinomaista kontrollia yhtiön taloudesta. Myös Atradiuksen hyvät suhteet rahoituslaitoksiin ovat eduksi SSAB:n investointien rahoittamisessa. Lainanantajat suhtautuvat myönteisesti yrityksiin, joilla on luottovakuutuksen tarjoama lisäsuoja. Lisäsuoja mahdollistaa SSAB:lle parempia lainaehtoja ja helpottaa investointien rahoittamista.

Kumppanuuden tulevaisuus

Luottoriskin hallinta säilyy tärkeänä myös vihreän siirtymän jälkeen, sillä SSAB odottaa toimittaja- ja asiakaskuntansa muuttuvan ja konsolidoituvan siirtymän seurauksena. Yhtiö arvioi, että yksittäisten asiakkaiden ja toimialojen osuus myynnistä kasvaa, mikä korostaa näihin liittyvän riskienhallinnan merkitystä. Tässä muutoksessa Atradiuksella on huomattava rooli SSAB:n menestyksen turvaamisessa, kun asiakaskunta uusiutuu ja luottoriski on vähemmän hajautettu. Atradiuksen läheinen ja joustava yhteistyö SSAB:n kanssa mahdollistaa palvelun dynaamisen ja aktiivisen sovittamisen muuttuviin tarpeisiin myös tulevaisuuden olosuhteissa.

”Atradius on ollut äärimmäisen hyvä kumppani, joka on todella nopea liikkeissään. Luottovakuutus on ollut avainasemassa liiketoimintamme laajentamisessa. Se antaa meille varmuutta siitä, että saamme maksut asiakkailtamme myös vaikeina aikoina. Näemme, että Atradiuksella on merkittävä rooli yhtiömme tulevaisuuden rakentamisessa.”

-Kenneth Bärlund, SSAB, Director Corporate Credit

Lataa Case PDF:nä täältä.

Tietoja SSAB:sta

Teräksentuotanto on maailmanlaajuisesti edelleen suuri hiilidioksidipäästöjen lähde – ja aika on kulumassa loppuun. Siksi SSAB aikoo uudistaa teräksen valmistusta puuttumalla terästeollisuuden hiilidioksidipäästöjen perimmäiseen syyhyn. Teräksen valmistuksen uudistaminen tarkoittaa koko tuotantojärjestelmän suunnittelua uudella tavalla. Lue lisää täältä: https://www.ssab.com/fi-fi