Tekoäly tukee luottolimiittipäätöksiä

Tekoäly on nyt kaikkialla, eikä luottovakuutusala ole poikkeus. Teknologian kehitys ei pelkästään kiihdy, vaan ottaa valtavia harppauksia eteenpäin. Vaikka tekoälyyn liittyy riskejä ja uhkia, se tarjoaa silti runsaasti mahdollisuuksia positiiviselle kehitykselle. 

Takana ovat ajat, jolloin luotettiin pelkästään vanhan koulukunnan talousteorioihin ja regressiomalleihin. Kun tekoäly ja koneoppiminen (Machine Learning, ML) ovat mukana, elämme dataan perustuvien päätösten uutta aikakautta. Atradius käsittelee päivittäin noin 20.000 luottohakemusta ja hallinnoi valtavaa 780 miljardin euron luottolimiittikantaa yli 50 maassa. Se on paljon dataa, ja tekoäly on juuri oikea keino kaiken tämän käsittelemiseen.

Miten tekoäly tehostaa jokapäiväistä työskentelyä?
Tekoäly- ja ML-työkalut auttavat niissä tehtävissä, joiden kohdalla hyödynnetään Big Dataa. Kuvittele, että tekoäly skannaa tuhansia verkkosivuja saadakseen selville M&A-transaktioita, maksuhäiriöitä ja muita luottoriskiin vaikuttavia avaintekijöitä. 

Mitä hyötyä tekoälystä on luottovakuutuksen osalta? Tässä on muutamia etuja:
•    Parempi riskinarviointi: Tekoäly voi kaivaa erilaista dataa, kuten uutisartikkeleita ja lehdistötiedotteita saadakseen lisätietoja yrityksestä ja sen luottokelpoisuudesta.
•    Tehokkuuden lisääminen: Tekoälytyökalut nopeuttavat luottolimiittien myöntämisprosessia, lyhentävät päätöksentekoaikoja ja tekevät kaikesta sujuvampaa.
•    Tyytyväisemmät asiakkaat: Tekoälyn avulla voimme tarjota entistä tarkempia ja oikea-aikaisempia luottovakuutusratkaisuja, mikä tarkoittaa tyytyväisempiä asiakkaita.

Kiirehdi hitaasti
Elämme tekoälyn aikakautta, mutta samalla monet yritykset ovat hieman hämmentyneitä siitä, mitä tekoäly oikeastaan on ja miten sitä kannattaisi hyödyntää. Atradius on panostanut tekoäly- ja ML-työkalujensa skaalaamiseen lisätäkseen tehokkuutta ja nopeuttaakseen luottolimiittien myöntämistä. Tämä tulevaisuuteen suuntautunut lähestymistapa pitää meidät kehityksen kärjessä.

Stanley Chang (Director Group Buyer Underwriting, Atradius Group), kommentoi: ”Tehokas tapa voittaa haasteet on soveltaa tekoälytyökaluja tuttuihin prosesseihin, joissa voit arvioida suorituskykyä ja tuotosta. Aloita pienestä äläkä yritä muuttaa maailmaa heti.” Lähde siis harkituin harppauksin hyödyntämään tekoälyä, keskity yhteen asiaan, pyydä apua tarvittaessa – yleensä asiat sujuvat nopeammin, kun teet ne huolellisesti.

Tulevaisuudessa tekoäly tulee tarjoamaan asiakkaille lisää käteviä työkaluja riskien arviointiin ja päätöksentekoon. 

Haluatko tietää lisää aiheesta? Lue Stanley Changin artikkeli, jossa hän kertoo oman näkemyksensä tekoälyn kehityksestä luottoriskien hallinnassa.